စောစီးစွာ အငြိမ်းစားယူခြင်း (FIRE) အတွေးအခေါ်- အလုပ်ထွက်ပြီး ဘဝလွတ်လပ်မှုကို ရယူခြင်း

ငွေကြေးလွတ်လပ်မှု (Financial Freedom) ကို ရယူခြင်းရဲ့ အမြင့်ဆုံး ပန်းတိုင်တစ်ခုကတော့ စောစီးစွာ အငြိမ်းစားယူခြင်း (Financial Independence, Retire Early - FIRE) အတွေးအခေါ်ပဲ ဖြစ်ပါတယ်။ FIRE ဆိုတာ အသက်ကြီးမှ အငြိမ်းစားယူရမယ့် အခြေအနေကို စောင့်မနေဘဲ ငယ်ရွယ်စဉ်မှာပင် ငွေကြေးအရ လွတ်လပ်ပြီး မိမိကြိုက်နှစ်သက်ရာ ဘဝကို နေထိုင်နိုင်ဖို့ ရည်မှန်းချက်ထားတဲ့ ဘဝနေထိုင်မှု ပုံစံတစ်ခု ဖြစ်ပါတယ်။ ဒီဆောင်းပါးမှာ FIRE ရဲ့ အခြေခံ သဘောတရားနဲ့ ဒီပန်းတိုင်ကို ဘယ်လို စနစ်တကျ အကောင်အထည်ဖော်နိုင်မလဲဆိုတာ ဖော်ပြပေးသွားပါမယ်။

FIRE ပန်းတိုင်သို့ ရောက်ရှိရန် အဓိက အဆင့်များ

၁။ FIRE ရည်မှန်းချက် ပမာဏကို တွက်ချက်ပါ (Calculate Your FIRE Number)

FIRE အတွေးအခေါ်ရဲ့ အခြေခံမူမှာ မိမိရဲ့ နှစ်စဉ် ကုန်ကျစရိတ်ကို ဖုံးလွှမ်းနိုင်ဖို့ လုံလောက်တဲ့ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ပမာဏကို ရရှိဖို့ပဲ ဖြစ်ပါတယ်။

နှစ်စဉ် ကုန်ကျစရိတ် တွက်ချက်ခြင်း: ပထမဆုံးအနေနဲ့ လက်ရှိ သင်ရဲ့ တစ်နှစ်တာ စုစုပေါင်း ကုန်ကျစရိတ် ကို တိတိကျကျ တွက်ချက်ပါ။ (ဥပမာ - သိန်း ၂၀၀)

၂၅ ဆ စည်းမျဉ်း (The 25x Rule): သင့်ရဲ့ FIRE ပမာဏကို ရှာဖွေဖို့အတွက် နှစ်စဉ် ကုန်ကျစရိတ်ကို အဆ ၂၅ ဆ နဲ့ မြှောက်ပါ။ (ဥပမာ - သိန်း ၂၀၀ x ၂၅ = သိန်း ၅၀၀၀)

၄ ရာခိုင်နှုန်း လုံခြုံစွာ ထုတ်ယူခြင်း စည်းမျဉ်း (The 4% Safe Withdrawal Rule): သင် အငြိမ်းစားယူပြီးတဲ့အခါ ဒီစုစုပေါင်း ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ပမာဏရဲ့ ၄ ရာခိုင်နှုန်းကို နှစ်စဉ် လုံခြုံစွာ ထုတ်ယူသုံးစွဲနိုင်ပြီး၊ ကျန်တဲ့ ငွေတွေက ဈေးကွက်တိုးတက်မှုနှုန်း (Inflation နှုန်းကိုပါ ထည့်တွက်ပြီး) အရ သူ့အလိုလို ပြန်လည် ဖြည့်တင်းပေးနေလိမ့်မယ်လို့ ယူဆနိုင်ပါတယ်။

၂။ စုဆောင်းမှုနှုန်းကို အဆမတန် မြှင့်တင်ပါ (Aggressively Increase Your Savings Rate)

FIRE ရဲ့ အဓိက သော့ချက်ကတော့ စုဆောင်းမှုနှုန်း မြင့်မားခြင်း ပဲ ဖြစ်ပါတယ်။ ငွေကြေးလွတ်လပ်မှုရဖို့ ကြာမြင့်မယ့် အချိန်ကာလကို သတ်မှတ်ရာမှာ ဝင်ငွေပမာဏထက် စုဆောင်းမှုနှုန်းက ပိုမို အရေးပါပါတယ်။

စုဆောင်းမှုနှုန်း (ဝင်ငွေ၏ %)အငြိမ်းစားယူရန် ကြာမည့်နှစ်များ10%၅၁ နှစ်50%၁၇ နှစ်70%၈.၅ နှစ်

ကုန်ကျစရိတ် လျှော့ချခြင်း: ဝင်ငွေရဲ့ ၅၀% သို့မဟုတ် ၇၀% လောက်အထိ စုဆောင်းနိုင်ဖို့အတွက် ဘတ်ဂျက်ကို အနိမ့်ဆုံး ဖြစ်အောင် လျှော့ချပါ။ ဇိမ်ခံပစ္စည်း၊ မလိုအပ်တဲ့ အသုံးစရိတ်တွေကို တတ်နိုင်သမျှ ရှောင်ကြဉ်ပါ။

ဝင်ငွေ တိုးမြှင့်ခြင်း: စုဆောင်းမှုနှုန်းကို မြှင့်တင်ဖို့ ဝင်ငွေတိုးမြှင့်ခြင်း (Income Generation) ကိုလည်း တစ်ပြိုင်နက်တည်း လုပ်ဆောင်ပါ။ ဥပမာ- ဘေးထွက်ဝင်ငွေ (Side Hustle) ရှာခြင်း သို့မဟုတ် လုပ်ငန်းခွင် တိုးတက်မှုအတွက် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်း။

၃။ ရေရှည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ပြုလုပ်ပါ (Commit to Long-Term Investing)

သင်စုဆောင်းထားတဲ့ ငွေတွေကို အချိန်ကြာလာတာနဲ့အမျှ တန်ဖိုးတက်လာမယ့် နေရာတွေမှာ ထားရှိဖို့ လိုအပ်ပါတယ်။

ရှယ်ယာဈေးကွက်ကို အာရုံစိုက်ပါ: FIRE လိုချင်သူ အများစုဟာ ရေရှည်မှာ အကျိုးအမြတ် အမြင့်ဆုံး ပေးနိုင်တဲ့ ရှယ်ယာဈေးကွက် မှာ အဓိက ရင်းနှီးမြှုပ်နှံကြပါတယ်။

Index Fund များ: စွန့်စားရမှု နည်းစေဖို့အတွက် ကုမ္ပဏီအများအပြားကို စုပေါင်းထည့်သွင်းထားတဲ့ Index Fund (သို့မဟုတ်) ETF (Exchange-Traded Fund) များကို ရွေးချယ်ခြင်းဖြင့် အကောင်းဆုံး ပျမ်းမျှအမြတ်နှုန်းကို ရယူနိုင်ပါတယ်။

Passive Income ကို ဦးစားပေးပါ: အိမ်ခြံမြေ ငှားရမ်းခ သို့မဟုတ် အခြားသော Passive Income လမ်းကြောင်းများ ဖန်တီးခြင်းကို ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု နည်းဗျူဟာအဖြစ် ထည့်သွင်းစဉ်းစားပါ။

၄။ ဘဝပုံစံကို ကြိုတင်လေ့ကျင့်ပါ (Practice Your Retirement Lifestyle)

FIRE ရဲ့ အဓိက ရည်ရွယ်ချက်က အလုပ်ထွက်ဖို့ မဟုတ်ဘဲ ရွေးချယ်ခွင့် (Options) ရှိဖို့ပဲ ဖြစ်ပါတယ်။

ဘဝနေထိုင်မှုပုံစံ စမ်းသပ်ခြင်း: အငြိမ်းစားယူပြီးတဲ့အခါ ဘယ်လိုနေထိုင်ချင်လဲဆိုတာကို ကြိုတင် စမ်းသပ်ကြည့်ပါ။ လျှော့ချထားတဲ့ ဘတ်ဂျက်နဲ့ တစ်နှစ်လောက် နေထိုင်ကြည့်ခြင်းဖြင့် သင်တကယ် လိုချင်တဲ့ ဘဝနေထိုင်မှုပုံစံကို ရှင်းရှင်းလင်းလင်း သိလာပါလိမ့်မယ်။

FIRE သည် ရည်မှန်းချက်တစ်ခုသာ ဖြစ်သည်: ငွေကြေးလွတ်လပ်မှု ရပြီဆိုရင် ပျော်ရွှင်စေတဲ့ အခြားအလုပ် (ဥပမာ- ဝါသနာပါရာ လုပ်ငန်းငယ်) ကို စတင်နိုင်ပါတယ်။ FIRE ဆိုတာ "အငြိမ်းစားယူခြင်း" ထက် "ရွေးချယ်ခွင့်ရှိခြင်း" လို့ သတ်မှတ်နိုင်ပါတယ်။

FIRE အတွေးအခေါ်ဟာ စောစီးစွာ အနားယူပြီး ဘဝကို မိမိစိတ်ကြိုက်ပုံဖော်လိုသူတွေအတွက် အစွမ်းထက်တဲ့ လမ်းပြမြေပုံပဲ ဖြစ်ပါတယ်။ ဒီပန်းတိုင်ကို ရောက်ဖို့အတွက် ပြင်းပြတဲ့ ဆန္ဒ၊ တင်းကျပ်တဲ့ စည်းကမ်းနဲ့ ရေရှည်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတွေ လိုအပ်ပါတယ်။ ဒါပေမဲ့ အောင်မြင်စွာ အကောင်အထည်ဖော်နိုင်ခဲ့ရင်တော့ အချိန်ရဲ့ လွတ်လပ်မှု (Time Freedom) ကို အပြည့်အဝ ပိုင်ဆိုင်နိုင်မှာ သေချာပါတယ်။

သင်ဟာ FIRE ပန်းတိုင်အတွက် ဘယ်လောက်ရာခိုင်နှုန်း စုဆောင်းဖို့ ရည်မှန်းထားပါသလဲ။